Основи фінансової грамотності: з чого почати

Якщо ви раніше не працювали з грошима, вам потрібні будуть основи фінансової грамотності. В мережі про це пишуть різні речі в залежності від цілей сайту. Наприклад, ресурси, де продаються книжки, інформаційні продукти чи товари, будуть писати про фінансову грамотність зі сторони продажів. Поговоримо про основи фінансової грамотності, з чого починати її вивчати та як вона може змінити ваше життя.

З чого складається фінансова грамотність?

Всю роботу по вивченню фінансової грамотності можна розділити на декілька частин:

1. Місячний бюджет. Його створення та планування.
2. Подушка фінансової безпеки. Оцінка реальної ситуації на момент сьогодні та планування майбутнього.
3. Інвестиції. Планування фінансового життя.

Розглянемо кожен пункт окремо. У кожного з нас свої можливості та обставини, читаючи статтю, беріть до уваги свої фінансові показники, плани та ідеї.

Формування місячного бюджету

Розуміння скільки грошей вам реально потрібно на місяць, допоможе планувати покупки та не лізти в борги. Працювати з бюджетом можна в гул-таблицях або мобільних додатках. Зручно мати інформацію на смартфоні, крім того, додатки дають корисні інструменти для систематизації даних.

Достатньо навіть безкоштовного варіанту мобільного додатку, щоб тримати інформацію під рукою. Бюджет складається з двох частин: прибутки та витрати. Це стосується, як бюджету сім’ї, так і сінглів (люди, які не мають серйозних стосунків та не знаходяться в шлюбі).

Надходження грошей

До цього розділу можна віднести всі гроші, які ви отримуєте на місяць:

• зарплата;
• пасивний дохід;
• допомога ( від друзів, партнера, країни і т.д.);
• дивіденди від інвестицій.

Включіть всі гроші, які ви отримуєте. Це і будуть джерела надходжень.

Витрати

Все, куди ви витрачаєте гроші протягом місяця. До регулярних витрат належить:

1. Оренда квартири (нажаль, більшість українців не мають власного житла).
2. Комунальні послуги.
3. Їжа.
4. Транспорт (проїзні білети, витрати на обслуговування авто).
5. Мобільний зв’язок та Інтернет.
6. Ліки.
7. Кредити, якщо вони є.

Постійні витрати залежать від способу життя та звичок людини. Суми та варіанти можуть бути індивідуальними, беріть за основу своє життя.

Нерегулярні витрати:

• розваги;
• одяг;
• подорожі;
• подарунки;
• інше.

Ще один пункт, який повинен бути у постійних втратах, якщо ви хочете щоб фінансова грамотність стала звичкою – це заощадження. Інвестиції почнуться тоді, коли ви матимете, що інвестувати.

Резервний фонд або подушка фінансової безпеки

Ви вже маєте уявлення про свій реальний місячний бюджет та бачите, скільки грошей вам потрібно на місяць. Візьміть цю суму та помножте на 12 місяців – це ідеальна сума фінансової подушки, яка допоможе пережити серйозну кризу або несприятливі обставини.

Наприклад, ви порахували, що на місячні потреби витрачаєте 20 000 гривень. Ідеальна фінансова подушка складатиме – 240 000 гривень.

Середній варіант подушки безпеки – це гроші на 6 місяців. Згідно даних вище – 120 000 гривень. Критичний рівень фінансової безпеки – гроші на 3 місяці, мінімум 60 000 гривень.

Обговорюючи основи фінансової грамотності, фінансисти пишуть про банківські депозити, картки та інше. Якщо це не останні ваші гроші, варто спробувати, але зараз не найкращі часи, щоб тримати гроші в банках. Ви й самі це розумієте.

Можливо, підходящим варіантом буде купівля домашнього сейфу для зберігання грошей, який ви сховаєте та не будете нікому про нього казати. Фінансову подушку бажано поділити на частини до яких матимете доступ. Наприклад, якщо згоріла квартира, то ви не втратите все. Подумайте, як та де, ви можете тримати гроші, навіть, якщо просто зараз їх немає.

Планування інвестицій

Інвестувати слід після того, як сформована подушка фінансової безпеки. Поки заробляєте на неї гроші, вивчите куди можна інвестувати безпечно. Однією з головних інвестицій, яка завжди даватиме прибуток є навчання. Для цього не обов’язково потрібні гроші.

Зараз в мережі багато варіантів безкоштовного навчання, яке дозволить заробляти більше вже через 6 місяців, або й швидше. Пошукайте в мережі список професій, які можна освоїти за 3 місяці та почати заробляти в Україні. За рік можна освоїти 2-3 напрямки, які будуть вас годувати мінімум 5 років.

Фінансова грамотність – це не якась особлива наука та рідкісний дар, який здобувають тільки на ексклюзивних курсах. Це спосіб логічно мислити, користуватися грошима з вигодою для себе та приймати перспективні рішення.